Ипотека в Испании — список документов и особенности оформления

Особенности ипотечного кредитования в Испании

Как соискателю кредита важно учитывать особенности получения ипотеки в Испании. Кредит на покупку жилья в этой стране выдается на срок от 5 до 25 лет, в некоторых случаях он может быть увеличен до 30 лет. Нерезиденты могут рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от общей стоимости недвижимости (оцененной или указанной в экскурсии). При расчете банк берет за основу меньшее из двух значений.

Как только заявка на кредит поступит на рассмотрение в банк, начинается процедура оценки имущества. По полученным результатам принимается окончательное решение об одобрении кредита.

важно учитывать, что резидент может оформить большой кредит (до 80%). Для нерезидентов этот процент снижен до 50-70.

Как и банки в Российской Федерации, в Испании выплаты по кредитам производятся ежемесячно. К тому же их размер прописывается в специальном соглашении. Для людей, не являющихся гражданами этой страны, существуют программы лояльного кредитования.

9. Какие испанские банки предоставляют ипотеку?

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других. В целом условия кредита и списки документов одинаковы во всех банках. На практике ряд банков более лоялен к выдаче ссуд на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно кредитуют украинцев, некоторые — более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может варьироваться в зависимости от региона Испании, и эта информация должна быть предоставлена ​​агентом по недвижимости или агентством недвижимости, через которое проходит транзакция.
Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

• Сабадель

Ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Опция 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия ипотеки: финансирование до 80% от покупки основного дома (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного дома до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением на 2% ежемесячной платы до достижения определенного максимума.
— TAE: 3,63%.
Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия ипотеки: финансирование до 80% от покупки основного дома (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного дома до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем короче срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для 15-летнего кредита ставка составит 3,5%

• BBVA

Опция 1:
Фиксированная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую.
— Переменная ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех или части условий — использование кредитной карты, страхование жилья, страхование жизни и т.д., перевод зарплаты на счет, вычитаемый из частного пенсионный фонд и др.)
— TAE: с 1,957% до 2,664%.
— ИНН: 1,25% в первом полугодии.
Вариант 2:
Фиксированная ставка в течение первых 10 лет, затем переменная.
— Переменная ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех или части условий — использование кредитной карты, страхование жилья, страхование жизни и т.д., перевод зарплаты на счет, вычитаемый из частного пенсионный фонд и др.).
— TAE: с 2,498% до 2,543%.
— ИНН — 2% в течение первого года.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Россияне могут получить ипотеку практически в любом испанском банке, включая таких крупных игроков, как Caixa, BBVA, Santander, Popular, Bankinter, Sabadell, Abanka и других. Рассмотрим подробнее условия получения ипотечной ссуды для нерезидентов во многих из них более подробно.

Банк	Ипотечная программа	Сумма заемных средств	Срок погашения кредита	Процентная ставка,% годовых
BBVA	ПЕРЕМЕННАЯ Hipoteca	Индивидуально установленный	До 40 лет	фиксированная ставка 1-го года — 1,99; последующие годы — Euribor + 0,99 a или Euribor + 1,25 в зависимости от суммы кредита
Hipoteca FIJA	До 30 лет	Начиная с 1,85
Сабадель	Ипотека с фиксированной ставкой	Не более 80% от стоимости проживания	До 30 лет	Начиная с 3,45
Ипотека с переменной процентной ставкой	1,6 в течение первого года кредита, затем — Euribor + 1,10
Caixa	Ипотека с фиксированным процентом 25	От 20 до 25 лет	2,5 для бонусных продуктов; 3.7 для товаров без бонусов
Ипотека с фиксированным процентом 20	До 20 лет	2.35 — с максимальным бонусом; 3.55 — без бонусов
Ипотека с фиксированным процентом 30	От 25 до 30 лет	2,95 — с бонусом; 4.15 — без бонусов

Как видно из таблицы, испанские банки предлагают программы с фиксированной и переменной ставкой. В зависимости от поставленных целей заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант кредита.

Получение ипотеки в Испании может включать следующие дополнительные платежи и расходы:

• комиссия за выдачу кредита (в среднем около 1,5% от суммы);
• плата за оценку имущества банка (примерно 300 евро);
• покупка страховки (от 20 евро в месяц);
• платежи за налоговый вычет (налоги в Испании включают в себя государственный налог на покупку недвижимости (10%) и налог на совершение сделки);
• затраты на техническое обслуживание завода;
• приобретение заемщиком медицинской страховки (оплачивается единовременно до выдачи кредита).

Все эти расходы несет сам заказчик.

Документы, необходимые для оформления заявки на предоставление ипотечного кредита в Испании

Чтобы стать заемщиком в испанском банке, необходимо подготовить ряд документов, который значительно расширяется для иностранных заявителей:

• действующий загранпаспорт;
• налоговая декларация, содержащая данные за прошедший год и три месяца текущего года (налоговую декларацию можно заменить справкой 2-НДФЛ за последние 24 месяца);
• если гражданин не является резидентом, от него требуется предоставить отчетную документацию из банка страны, гражданином которой он является, в которой необходимо просматривать движение средств на текущих счетах за последние 6-12 месяцев;
• выписка из кредитного бюро, подтверждающая наличие текущей кредиторской задолженности по существующим кредитам;
• справка, выданная по месту работы, оформленная на бланке, с указанием должности соискателя кредита, стажа работы (чем больше, тем лучше);
• если гражданин не работает от имени третьих лиц, а является юридическим лицом, занимающимся предпринимательской деятельностью, он обязан предоставить свидетельство о регистрации своей корпоративной налоговой декларации за последние 24 месяца;
• необязательным, но выгодным условием является наличие банковского сертификата, подтверждающего наличие возможного депозита;
• идентификационный номер, присвоенный иностранным гражданам (NIE), который выдается по месту жительства в самой Испании.

Испанские банки не проверяют собранную документацию. Каждая позиция должна быть переведена на испанский язык. Стоимость перевода может достигать 500 евро. Если приобретенная собственность находится в долевой собственности, каждый из ее участников должен предоставить отдельный пакет документов.

В редких случаях от кандидата могут потребовать предоставить судимость или другой документ по усмотрению финансового учреждения. Есть возможность оформления ипотеки для нескольких человек, например обоих супругов, желающих купить недвижимость. Испанские банки рассматривают поданные заявки в течение 2-5 недель.

Для погашения кредита открывается расчетный счет, на который ежемесячно будут поступать платежи. В случае просрочки и накопления задолженности банк взимает штраф. Если кредит не будет возвращен в течение 6 месяцев, банк имеет право инициировать процедуру судебного взыскания невыплаченной суммы.

Размеры процентных ставок

Ставки по ипотеке в Испании остаются на уровне 3,5-4% годовых. При этом ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 30-35% от общего дохода.

В Испании существует три типа процентных ставок по ипотеке:

1. Фиксированный. Его размер достигает 3–3,4% в год. При этом размер ежемесячных платежей остается неизменным.
2. Плавающий. Он может менять свою стоимость в течение всего срока кредита. Данная процентная ставка пересчитывается ежегодно или два раза в год, в зависимости от рыночных показателей.
3. Смешанный. В этом случае часть выданной ссуды должна быть выплачена по фиксированной ставке, а другая — по переменной ставке.

В Испании существует возможность изменения ставок, что подразумевает перевод, например, переменной процентной ставки на фиксированную, актуальную как для резидентов Испании, так и для неграждан. Стоимость процедуры 0,15% от оплаченной суммы. Дополнительные расходы

При оформлении кредита следует учитывать возможность дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости. Первый взнос кредита примерно равен 1% от общей стоимости объекта сделки. После завершения сделки страховка выплачивается каждый год отдельно на сумму, равную 0,2% от стоимости купленной квартиры или дома. Чтобы оплатить процедуру оценки приобретенного жилья, вам придется заплатить примерно на 500 евро больше.

При покупке дома в Испании к его стоимости добавляются дополнительные 14-16% за дополнительные расходы, которые включают:

• государственная пошлина в размере 10% процентов от общей стоимости имущества;
• оплата комиссии банку за получение кредита (1,5-2% от стоимости проживания);
• стоимость оценки объекта, нотариальные услуги.

Помимо выплат по ипотеке, собственник будет обязан ежемесячно платить за содержание купленной квартиры или дома.

В обязательные налоги, которые платят собственники недвижимости, также входят:

• налог на имущество в размере 0,5-2% в год;
• муниципальный налог, установленный на региональном уровне;
• арендный налог (24% годовых);
• оплата коммунальных услуг.

Владелец входит в собственность только через несколько месяцев после подписания конкретного контракта. Процедура проводится только после того, как банк утвердил ипотеку и завершена процедура подтверждения договора купли-продажи.

Как иностранному гражданину получить ипотеку в Испании

Граждане стран СНГ, решившие купить недвижимость в Испании, могут оформить ипотеку на следующих условиях:

• на момент его погашения возраст заемщика не превысит 70 лет;
• опыт работы и успешная кредитная история не менее трех лет;
• подтверждение платежеспособности;
• иметь счет в банке-кредиторе и вносить на него сумму, равную или превышающую 500 евро. Эти деньги впоследствии будут использованы для выплаты ипотеки и рассрочки по кредиту;
• обязательное согласие супруга на получение ссуды.

Условия получения ипотеки в Испании, как правило, характеризуются выгодными процентными ставками и существенно не отличаются в разных банках. Однако следует внимательно отнестись к вопросу выбора программы банковского кредитования.

Ипотека: поиски лучшего варианта

Поиск недвижимости возможен как удаленно, так и напрямую в Испании. В первом случае вам следует воспользоваться многочисленными испанскими сайтами по недвижимости: idealista.com, otocasa.es /, Habitaclia.com и другими. Здесь вы можете быстро проанализировать предложения на рынке, рассчитать цену, связаться с продавцом.

Если покупатель уже находится в Испании, имеет смысл посетить агентства недвижимости в конкретном городе или регионе.

Другой вариант — покупка имущества, конфискованного банком: в этом случае автоматически решается проблема выбора банка-кредитора: это будет банк, владеющий недвижимостью.

В остальных случаях — при покупке нового дома или вторичной недвижимости — нужно определиться с банком.

Большинство банков Испании готовы предложить широкий спектр ипотечных программ в сочетании с индивидуальным подходом к клиентам. При этом при принятии решения необходимо учитывать ряд факторов:

• размер штрафов в этом банке, которые придется заплатить в случае досрочного погашения кредита;
• высокая стоимость оформления кредита и сопутствующих банковских услуг;
• сроки процедуры отзыва гарантий при просрочке платежа;
• банк увеличивает ставки по стандартным кредитным ставкам;
• при покупке имущества, арестованного банком — его несоответствие требованиям заявителя.

Лучшим выходом в такой ситуации будет посещение разных банков, чтобы сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее подходящие.

Чтобы анализ был полным, необходимо учитывать такие параметры, как размер кредита, условия, ставки, страхование, дополнительные услуги и их стоимость.

При проведении анализа рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, которые есть во всех банках. Это позволит рассчитать суммы погашения исходя из условий ипотечной программы.

В случае затруднений вы всегда можете воспользоваться услугами ипотечного брокера.

После того, как вы определились с выбором недвижимости и банка, можно переходить к следующему этапу: оформлению документов.

Легальность средств – залог получения ипотеки

При оформлении ипотеки в Испании очень важно доказать легальность средств: это подтверждается налоговыми декларациями, которые в основном заполняют россияне по документу «Форма 2 НДФЛ», выданному на текущий год год и за предыдущие годы. За последние 5-6 лет испанские банки стали очень строгими, поэтому без НДФЛ невозможно открыть даже счет. Поэтому задолго до того, как поехать в Испанию для выбора недвижимости, займитесь легализацией своего дохода: агенты по недвижимости до сих пор жалуются на редкие случаи, когда у покупателя есть деньги, но не могут доказать, как он их заработал. Поэтому, несмотря на наличие определенного объекта для совершения покупки, такие люди не могут его приобрести именно потому, что не могут доказать законность своего дохода. Но сейчас такие случаи редки.

Вы можете подтвердить доход следующими документами: договор купли-продажи недвижимости в вашей стране, свидетельство о праве на наследство, документ, подтверждающий получение дохода от сдачи в аренду вашего имущества, справка о движении последнего. 6 месяцев, рекомендательное письмо из банка, выписка из истории кредитного бюро, внутренний паспорт с пропиской. По вопросам получения ипотеки от иностранцев имеет смысл обращаться в основные банки Испании: BBVA, Santander, Sabadell, La Caixa, Bankia, Bankinter и CaixaBank.

Предложения банковских учреждений

Для россиян многие банки, как крупные, так и местные, готовы предложить ипотеку в Испании.

Рассмотрим условия в некоторых из них:

Банк Сантандер предлагает покупку основного или дополнительного жилья. Процентные ставки могут быть установлены в зависимости от типа ссуды, и сумма ссуды может покрывать до 80% стоимости дома. Ставка TAE составляет 2,21%, а TIN — 1,75% на первые два года. Эти суммы могут варьироваться в зависимости от выбранной программы. Срок кредита — максимум 30 лет.

Bankinter предоставляет ипотечные кредиты только под плавающую процентную ставку, она составляет 2,43% TAE, TIN — 1,50% на первый год погашения. Тип жилья зависит только от выбора клиента, а срок кредита может достигать 30 лет.

IngDirect Bank вводит плавающую или комбинированную ставку, которая составит TAE — 1,79% или 2,38% соответственно. Переменная ставка Euribor может быть предложена с 11-го года действия кредита и составляет + 0,99%. Ипотека до 30 лет выдается на любой тип жилья, отвечающий потребностям банка.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране относительно дешевая, а пляжный домик — довольно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами получить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится терпеть высокие ставки: если для граждан страны они равны 3–3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7–14% в год.

Но, несмотря на такие условия, из-за невысокой стоимости объектов россияне продолжают покупать болгарскую недвижимость. Кроме того, банки готовы профинансировать до 60-70% стоимости объекта, а срок погашения кредита составляет 20 лет. Последний платеж должен быть произведен до того, как заемщику исполнится 60 лет, если он женщина, или до 65 лет, если он мужчина.

Банки Болгарии готовы кредитовать до 100 тысяч евро — с учетом стоимости недвижимости этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре стоит в среднем 1063 евро.

Дополнительный доход

Если у клиента есть собственное имущество, желательно подготовить заявление о регистрации прав на объект с указанием его площади и отсутствия обременений. Стоит упомянуть движимое имущество (автомобили, яхты и т.д.), А также сберегательный счет с точной суммой.

В список документов, которые могут косвенно повлиять на одобрение заявки, также входит справка об отсутствии судимости или постоянных пенсионных данных (для клиентов со статусом пенсионера).

Требования банков к нерезидентам

В Испании ипотека обычно требуется на 20-30 лет, поскольку для банков более привлекательно предоставлять ссуды на длительные периоды, а заемщики ежемесячно платят меньше. Заказчик сам выбирает, что ему удобнее: быстрее погашать долг или платить меньше ежемесячно.

В соглашении банк предписывает ситуацию с предоплатой, но некоторые банки запрещают авансировать полную сумму в течение первых нескольких лет.

Условия банковского обслуживания:

1. Иностранец должен иметь стабильную и высокую зарплату на официальном рабочем месте. Для получения 80-100% ссуды вам необходимы: зарплата около 2500 евро в месяц, постоянный трудовой договор, определенный стаж работы, хорошая кредитная история, у клиента не должно быть никаких других ссуд или непогашенных долгов.
2. Вы должны покупать недвижимость в банке. Учреждения предлагают хорошие условия для стимулирования продажи квартир.
3. Сотрудничество с финансовым посредником или брокером. Они ведут переговоры об ипотеке с большими шансами на успех. Брокерское вознаграждение — 1-5% от суммы кредита.
4. Заказчик подходит возрастной группе — от 21 до 70 лет.
5. Потенциальный заемщик должен иметь единовременную выплату части стоимости жилья (примерно 20% от рыночной стоимости).

Если у клиента положительная кредитная история в Испании, банки готовы смягчить условия любым возможным способом. Например, увеличить сумму кредита или уменьшить первоначальный взнос.

Европейские специалисты по недвижимости утверждают, что с переводом денег на счет есть свои нюансы. При покупке и оформлении ипотеки в Испании необходимо перевести средства со счета, указанного в представленных в банк документах. Соглашение запрещает осуществлять банковские переводы с разных счетов.

регулярные платежи необходимо производить с личного счета, открытого в банке-кредиторе. Существует практика прямого списания всех платежей со счета. Заемщику не нужно отслеживать запрошенную дату и вносить платеж вручную. Процесс автоматизирован. Но необходимо следить за тем, чтобы на счете оставался положительный баланс.

Продажа банковских ипотечных продуктов не допускается. Финансовые учреждения больше не требуют страхования залога, но могут предлагать комбинированные продукты для улучшения условий ипотеки:

• открой счет;
• получить кредитную карту;
• для обеспечения жизни хозяина;
• застраховать недвижимость;
• страхование от несчастных случаев.

В зависимости от принятого заемщиком предложения банк может снизить ранее предложенную процентную ставку.

Документы

Пакет документов для получения ипотеки в Испании необходимо подготовить заранее. Обычно это:

• действующий загранпаспорт;
• справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (эти документы подтверждают наличие денежных средств у клиента);
• справка с места работы с указанием должности, заработной платы и стажа работы;
• выписка из банка, показывающая движение средств, которая соответствует информации 2-НДФЛ;
• договор о резервировании квартиры между продавцом и покупателем;
• кредитная история в России, если клиент не брал кредиты в Испании (можно получить в Национальном бюро кредитных историй — NBCH) и если заемщик брал кредит в Испании, вся его история будет в базе данных банка;
• свидетельство о праве собственности на другие активы в ЕС или России, подтверждающее платежеспособность клиента;
• регистрационные документы компании и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (если заказчик — предприниматель);
• идентификационный номер нерезидента (NIE).

Банк одобрит кредит только в том случае, если ежемесячные расходы по ипотеке не превышают 30-40% дохода семьи.

Кроме того, ваше учреждение может потребовать от вас написать резюме с краткой информацией о содержании всей предоставленной документации. Все документы должны быть переведены на испанский язык и нотариально заверены.

Максимальная сумма займа

Иностранный гражданин вправе рассчитывать на получение до 80% от покупной цены квартиры. Если ликвидность недвижимости низкая, сумма кредита будет уменьшена до 50% от ее стоимости. Оставшуюся сумму — 20-50% от стоимости товара покупатель должен оплатить собственными деньгами.

Испанские финансовые учреждения очень чувствительны к отмыванию денег при покупке домов, поэтому различные ипотечные операции проходят только через счет, открытый в определенном банке. Сумма первоначального взноса переводится на ваш счет.

Иногда банки выдают 100% стоимости квартиры. Максимальная сумма ипотечного кредита определяется платежеспособностью нерезидента и рыночной стоимостью приобретаемой недвижимости.

Ставки по процентам

Если клиент хочет купить недвижимость дешево, банки также ссужают его. Если потенциальный заемщик желает приобрести более дорогую недвижимость, гостиницу или торговый центр, банк рассмотрит этот случай индивидуально и предложит определенные условия.

Размер испанских ставок зависит от средней ставки Euribor, по которой кредитные учреждения ссужают друг другу деньги.

Иностранным гражданам предлагается ипотека под 1,7-3% годовых. Разные банки рассматривают заявки на ипотеку в разное время — от нескольких дней до полутора месяцев.

В банках Испании действуют следующие типы ставок по ипотеке:

1. Фиксированная ставка подходит тем заемщикам, которые ищут стабильности в выплатах. Обычно его величина составляет 3-4% в год, и никакие экономические катаклизмы не внесут изменений.
2. Плавающая ставка представляет для клиентов определенный риск. Процент может быть низким или высоким. Некоторые кредитные организации производят перерасчет каждые 6 месяцев или год с учетом макроэкономических показателей Испании и мира. Этот тип ставок подходит для клиентов, которые получают стабильный доход в евро.
3. Смешанный: сочетание фиксированных и переменных ставок. Подходит для клиентов, которые готовы платить банку раньше срока.

Курсы TIE и TAE обычно указаны на официальных сайтах испанских банков. Первое значение — это рыночный курс, который не учитывает инфляцию. Второй показатель учитывает сумму кредита, начисленные проценты и дополнительные расходы для заемщика.

Условия кредита рассчитываются исходя из возраста заемщика, стоимости приобретаемой квартиры. Среднее значение 10-15 лет.

Подробнее о досрочном погашении

Банковские организации теряют прибыль, если заемщик решит досрочно погасить задолженность. За это взимается штраф.

Но снизить штрафы можно при следующих условиях:

1. В случае дифференцированной ставки комиссия за досрочное погашение всего кредита составит 0,5% от этой суммы. При оплате ипотеки на первые 3 года 0,25% — от 3 до 5 лет и без комиссии после пяти лет действия договора.
2. Если ставка фиксированная, штраф составит 4% от суммы, уплаченной авансом в течение первых 10 лет. По истечении этого срока клиент должен заплатить 3%, если он погасит задолженность заранее.

Если у клиента нет на счету сбережений

Невозможно получить ипотеку в Испании для иностранцев, если у потенциального заемщика нет сбережений.

Определенная и достаточная сумма на счете клиента — одно из основных условий выдачи ипотечного кредита, даже если кредитная организация предлагает профинансировать покупку.

Стопроцентная ссуда по-прежнему предусматривает владение определенной суммой на текущем счете в банке, чтобы покрыть расходы на получение ссуды, гарантированной новым имуществом.

Какой процент первоначального взноса требуют банки? 10-15% от стоимости объекта.

Варианты недвижимости

Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: квартир, квартир, домов, таунхаусов, вилл.

Будущий заемщик может быть ограничен только ценой приобретаемой недвижимости, а также максимальной суммой кредита, поскольку не все финансовые учреждения Испании одобряют заявки на получение крупных кредитов.

На рынке есть много объектов недвижимости стоимостью до 100 000 евро даже в приморских районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно у россиян.

Если желаемая квартира находится в престижном районе, цена превысит 200-300 тысяч евро, банк потребует от клиента официальный доход, который значительно превышает сумму ежемесячных платежей.

Банки реже одобряют ипотеку коммерческой недвижимости, а также требуют высокой кредитоспособности, которая должна подтверждаться различными сертификатами.

Дополнительные расходы

В 2021 году оформление испанской ипотечной ссуды сопровождается дополнительными платежами:

• комиссия за выдачу ипотеки примерно 1,5% от суммы;
• плата за оценку квартиры — от 300 евро;
• страховка — от 20 евро в месяц;
• налоговые выплаты составляют около 10%;
• обязательные расходы на содержание жилья;
• заемщику необходимо приобрести медицинскую страховку (единовременный платеж).

Заемщик должен нести расходы за счет собственных средств. Далее разберем, как получить ипотеку в Испании для россиянина.

Насколько выгодно оформлять ипотеку в испанских банках

Более половины жилого фонда этого государства принадлежит иностранным гражданам, которые выдают ипотеку на его покупку. Ипотека в Испании для россиян как способ покупки жилья — выгодный вариант вложения средств. Арендуя квартиру стоимостью 100 000 евро, владелец может заработать до 5% от ее стоимости. Эта сумма может достигать 600-700 евро в месяц. Этот доход позволяет не только расплачиваться с долгами перед банком, но и платить налоги.

Ипотечный калькулятор

Чтобы получить ипотеку в Испании, клиент должен иметь достаточно высокий уровень заработка, так как его кредитоспособность тщательно контролируется.

И даже если банк может выдать ссуду, не факт, что заемщик будет преобладать в своих платежах. В этом случае процедура взыскания предмета залога даже быстрее, чем в России: после 2-3 месяцев просрочки жилье может быть выставлено на публичные торги.

Поэтому стоит изучить вопрос выплаты ипотеки, для чего стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Позволяет рассчитывать размер ежемесячных выплат по разным типам процентных ставок и условий кредитования.

Пользоваться ипотечным калькулятором достаточно просто даже для человека, далекого от банковского дела. Просто введите все известные данные, и программа рассчитает размер ежемесячного платежа на основе процентной ставки, если она установлена.

С плавающей процентной ставкой вы можете получить только приблизительный подробный расчет за определенный период. Также вы можете узнать, сколько вам придется заплатить в случае досрочного погашения кредита, ведь в банках Испании эта процедура платная.

Доступность ипотеки в Европе

Для облегчения навигации мы представляем таблицу ставок по ипотеке в Европе. Ставки меняются быстро и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой дома вам следует уточнить последнюю информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш находящийся в Вене Sberbank Europe AG. Например, в Австрии или Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья в местном Сбербанке.

СтранаСтавка для нерезидентовСтавка резидента

Австрия	от 3,4%	от 2,5%
Болгария	от 7%	от 3%
Соединенное Королевство	от 3%	от 2,5%
Германия	от 3%	от 2%
Греция	от 4,5%	от 3,5%
Испания	от 4,1%	от 2,5%
Италия	от 4,2%	от 2,5%
Кипр	от 4,5%	от 3,5%
Латвия	от 4,5%	от 2,9%
Португалия	от 3,5%	от 2,5%
Финляндия	от 3,7%	от 1,5%
Франция	от 2,9%	от 2%
Чешский язык	от 3,8%	от 2%
Швейцарский	от 1,8%	от 1,2%

Возможные трудности при получении ипотеки в Испании, возможность получения юридической помощи

Покупка квартиры в Испании в ипотеку — дело, которое может сопровождаться рядом сложностей.

Если потенциальный собственник не принадлежит к числу жителей, процедура получения кредита может занять много времени, но сама процедура не сложная.

Основная задача в этом случае — сбор полного пакета документации и подтверждение реальных доходов покупателя.

Чтобы решить вопрос, как получить ипотеку в Испании для россиянина, стоит рассмотреть вариант получения юридической помощи, который заключается в следующем:

• формирование индивидуального списка документов для предоставления в банк;
• выбор оптимального варианта кредита;
• заверенный перевод документов на испанский язык;
• сопровождение заключения сделки.

Возможна почасовая оплата юридической консультации или оплата суммы оказанной помощи в размере 1-1,5% от общей стоимости проживания.

Документация для подачи заявки на ипотеку в 2021 году

Чтобы продемонстрировать владение требованиями к кредитной заявке, необходимо предоставить всю документацию, требуемую банком, а именно:

• DNI (удостоверение личности) или NIE (идентификационный номер налогоплательщика).
• Старшинство.
• Налоговая декларация.
• Остаток на банковском счете.
• Документы, подтверждающие право собственности.
• Последние кредитные поступления.
• Договор лизинга.
• Обоснование получения другого дохода или ренты.

Это основная документация, которая требуется любому банку. Однако у каждой организации свои критерии. При онлайн-транзакции все документы могут быть отправлены по электронной почте.

Какой максимальный возраст для получения ипотеки?

Как правило, банки оговаривают, что домовладельцы не могут быть старше 70, 75 или 80 лет на момент наступления срока ипотеки.

Что делать, если одно из этих условий не может быть выполнено?

• Попытка убедить банк, предлагая другие платежные гарантии: поручительство.
• Дождитесь подходящего момента, когда экономическая и финансовая ситуация улучшится.

Типичные условия по ипотеке

Валюта кредита	Евро
Сумма займа	До 60% от оценочной стоимости
Срок кредита	10-20 лет
Возраст заемщика	20-60 лет
Процентная ставка	От 3 до 6% в год
Возможность досрочного погашения кредита	Да, но за это может быть наложен штраф. Ставка варьируется в зависимости от банка, примерно от 0,5 до 2,5% от возвращаемой суммы

Максимальный срок кредита для иностранца составляет в среднем 20-25 лет, а для жителей Испании — до 40 лет. Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, для заемщиков тоже есть преимущество: чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Покупатель может сам решить: платить банку быстрее или уменьшить сумму ежемесячного платежа. В договоре должна быть оговорка о возможности досрочного погашения кредита.

В некоторых случаях банки запрещают досрочное погашение кредита в течение первых пяти лет. Также стоит отметить, что банк с большей вероятностью предложит вариант ипотеки с фиксированной ставкой нерезиденту страны, так как этот вариант для него менее рискован.

Ипотечные займы в Испании имеют три вида процентных ставок

1. Фиксированный. Ежемесячные платежи одинаковы на весь срок кредита. Иностранцам обычно предлагают кредиты под 3-4% годовых.
2. Плавающий. Эта ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как привязана к индексу Euribor (средняя ставка, по которой банки ссужают деньги друг другу).
3. Смешанный. В начале выплат ставка будет фиксированной, затем изменится на переменную. Этот вид кредита подходит для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше, чем ожидалось.

Примерный перечень расходов

Помимо первоначального взноса при покупке недвижимости, потребуется дополнительная сумма для оплаты расходов, связанных с получением кредита.

Основные из них:

1. Комиссия за оформление кредита — 1-2% от суммы кредита.
2. Стоимость оценки недвижимости — 500 евро.
3. Страхование недвижимости — до 300 евро в год.
4. Нотариальные услуги и регистрация покупки в реестре — 2% от стоимости объекта.
5. Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение — 500 евро.
6. Налог на передачу имущества — 10% от стоимости имущества.

Сумма дополнительных платежей (налоги, комиссии, взносы) составляет 13-15% от стоимости.

Обязательные платежи для владельцев недвижимости в Испании

В дальнейшем, помимо ипотеки, вам придется платить ежемесячное содержание приобретенного объекта.

Обязательные платежи для собственников недвижимости:

1. Налог на имущество (0,5-2% в год).
2. Муниципальный налог (устанавливается на региональном уровне).
3. Налог на аренду (24% в год).
4. Коммунальные платежи.